بیمه بدنه خودرو چه نوع بیمه‌ای است؟
در بیمه بدنه صاحب خودرو در مقابل پرداخت مبلغی به شرکت بیمه به‌عنوان حق بیمه وسیله نقلیه خود را در برابر خطراتی چون آتش‌سوزی، سرقت، تصادف‌های رانندگی و... تحت پوشش بیمه بدنه قرار می‌دهد، بیمه بدنه خودرو برعکس بیمه شخص ثالث کاملاً اختیاری میباشد. بیمه بدنه خودرو مربوط به اموال متعلق به‌وسیله نقلیه میباشد.
آیا کارت طلایی خودرو همان بیمه بدنه است؟
شرکت ایران‌خودرو روی بعضی از محصولاتش مثل پژو پارس، دنا ، سمند، رانا کارت طلایی ارائه می‌دهد.
این کارت طلایی خسارتی که در قبال خرابی، سرقت، حمل‌ونقل رایگان خودروی درراه مانده و… را فراهم می‌کند. خدمات کارت طلایی مختص خودروهای خود شرکت ایران‌خودرو میباشد و برای خودروهای سایر شرکت‌ها فقط حمل‌ونقل رایگان آن‌هم در صورت خرابی خودرو دارد.
گاهی برخی کارت طلایی را جایگزین بیمه بدنه می‌کنند. در مقایسه قیمت بیمه بدنه باکارت طلایی ایران‌خودرو باید بگوییم که بیمه بدنه به‌مراتب ارزان‌تر و به‌صرفه‌تر میباشد.
آیا بیمه بدنه برای ماشین ضرورت دارد؟
درست است که بیمه بدنه جزو بیمه‌های غیر الزامی است، اما اگر خدای‌نکرده شما در یک تصادف خسارت ببینید، بیمه شخص ثالث خسارات جانی و مالی شخص ثالث را جبران می‌کند (شخص ثالث، شخص زیان‌دیده در جریان تصادفات است) ولی برای خسارات خودروی مقصر هیچ بیمه‌ای جوابگو نیست، تنها بیمه بدنه می‌تواند در این مورد به شما کمک کند، در حقیقت در این زمان که قیمت خودرو و وسایل یدکی آن هرروز افزایش پیدا می‌کند، واقعاً داشتن بیمه بدنه ماشین ضروری است.
در چه شرایطی بیمه بدنه خسارت خودروی شمارا جبران می‌کند؟
شخص بیمه‌گذار در جریان حادثه تصادف چه مقصر باشد و چه نباشد شرکت بیمه، می‌بایست جبران خسارت کند.
درصورتی‌که راننده مقصر از صحنه تصادف فرار کرده باشد؛ و دسترسی به راننده مقصر برای دریافت خسارت میسر نباشد شرکت بیمه
می‌توانید با بیمه بدنه جبران خسارت کند.
اگر خودرو لوکس و لاکچری باشد در جریان حادثه بیمه شخص ثالث کل خسارت را جبران نمی‌کند و بیمه بدنه می‌تواند در این شرایط به شما کمک کند.
کاهش هزینه‌های تعمیر از مهم‌ترین مزایای بیمه بدنه اتومبیل میباشد.
خطراتی یا حادثه‌هایی که شامل بیمه بدنه می‌شوند به دودسته خطرات یا پوشش‌های اصلی و خطرات یا پوشش‌های اضافی تقسیم می‌گردد.
خطرات یا پوشش‌های اصلی بیمه بدنه:
پوشش‌های اصلی در همه شرکت‌های بیمه‌گر یکسان است.
پوشش‌های اصلی بیمه بدنه شامل موارد زیر میباشد:
• خساراتی که حین نجات و انتقال خودرو به آن وارد می‌گردد.
• ایجاد حادثه برای خودرو
• سرقت کلی خودرو
ش خسارت‌های ناشی از حوادث آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه که به خودرو یا وسایل یدکی همراه آن وارد می‌شود.
• خسارت‌های وارده به لاستیک و چرخ های خودروی بیمه‌گزار.
شرکت بیمه متعهد می‌شود که خسارت باتری خودرو و لاستیک‌ها را تا مبلغ معادل ۵۰ درصد مبلغ لاستیک و باتری نو پرداخت کند.
در ضمن برای گرفتن بیمه بدنه از خودرو بازدید می‌شود. یعنی قبل از اینکه بیمه بدنه را تحویل بگیرید باید خودرو شما توسط کارشناسان بیمه به‌صورت حضوری یا آنلاین بازدید و بررسی شود.
خطرات یا پوشش‌های اضافی بیمه بدنه:
شرکت بیمه این پوشش‌ها را با دریافت مبلغی بیشتر به بیمه نام اضافه می‌کندد و تحت پوشش خود قرار می‌دهد.
• خسارت‌هایی که ناشی از بلاهای طبیعی است که از اراده انسان خارج باشد مانند سیل، زلزله، طوفان، آتش‌فشان، تگرگ و بهمن
• سرقت لوازم و قطعات خودرو
• خسارت‌هایی که براثر پاشیدن رنگ، مواد شیمایی و اسید بر خودرو وارد می‌شود
• شکسته شدن شیشه خودرو که براثر تغییر یا تراکم هوای داخل خودرو ایجاد می‌گردد
• پرداخت هزینه ایاب‌وذهاب
اگر شما دچار حادثه تصادف شدیدی شده باشید و یا ماشین شما به دلیل خسارت‌های زیاد در تعمیرگاه باشد، با انتخاب پوشش هزینه ایاب و ذهاب، به ازای تعداد روزهایی که ماشین در تعمیرگاه میباشد، بیمه بدنه مبلغ مشخصی را به‌عنوان هزینه رفت‌وآمد به بیمه‌گذار پرداخت می‌کند
مدت این پوشش در طول سال حداکثر ۳۰ روز میباشد که ۳ روز اول هر حادثه به‌عنوان فرانشیز در نظر گرفته می‌شود (فرانشیز بخشی از هر خسارت میباشد که بر عهده خود بیمه‌گذار میباشد و بیمه‌گران را متقبل نمی‌گردد و مقدار آن در بیمه‌نامه مشخص می‌شود.)
• نوسانات بازار
• زمانی که ارزش یک خودرو پایین بیاید هم می‌تواند در این پوشش قرار گیرد
این پوشش در مورد خودروهایی میباشد که بیش از ۷ سال از زمان ساخت آن‌ها نگذشته باشد.
نسبت خسارت قابل پرداخت به مبلغ بیمه‌شده درصد اضافه مبلغ خسارت بابت افت قیمت
تا 10 ٪ 5 ٪
بین 10 ٪ تا 20 ٪ 10 ٪
بین 21 ٪ تا 40 ٪ 15 ٪
بیش از 40 ٪ 20 ٪
• اگر بدنه خودرو براثر کشیده شدن میخ و یا اشیای نوک‌تیز خسارتی وارد شود می‌توان در این پوشش قرارداد
• هزینه توقف خودرو در زمان بروز حادثه
• پوشش حذف استهلاک
• فرانشیز بیمه بدنه
آن دسته از خسارت‌هایی که بر عهده بیمه‌گذار است درصورتی‌که فرانشیز بیمه بنده آن خریداری شود تمامی خسارت‌های ایجادشده را شرکت بیمه جبران می‌کند.
• خسارت به خودروهای خارج از مرزهای کشور
• خسارت‌های واردشده بر بدنه خودرو براثر آزمایش سرعت و حمل مواد منفجره.
چه خسارت‌های تحت پوشش بیمه بدنه قرار نمی‌گیرد؟
قوانین بیمه بدنه، یکسری خسارت‌ها را تحت پوشش بیمه بدنه قرار نمی‌دهد که به شرح زیر است:
• خسارت‌های که در زمان جنگ، شورش، اعتصاب و یا تهاجم به خودرو وارد شود در پوشش بیمه بدنه قرار نمی‌گیرد.
• خسارت‌های مستقیم و غیرمستقیم ناشی از انفجارهای هسته‌ای.
• خسارت‌هایی که عمداً توسط بیمه‌گذار وارد شود
• خسارت‌های که در زمان فرار و تعقیب مقامات انتظامی به خودرو وارد شود شامل پوشش بیمه بدنه نمی‌شود مگر اینکه عمل گریز توسط سارقین و یا تصرفت کننده غیرقانونی باشد.
ش اگر راننده خودروی بیمه‌شده در حین وقوع حادثه گواهینامه نداشته باشد و یا گواهینامه‌اش باطل‌شده باشد و یا گواهینامه آن متناسب با نوع خودرو مناسب نباشد بیمه بدنه خسارتی را نمی‌پردازد و تحت پوشش خود قرار نمی‌دهد.
در نظر داشته باشید که باطل شدن گواهینامه، بیمه بدنه را ابطال نمی‌کند.
• اگر در حین رانندگی مشروبات الکلی و یا مواد مخدر یا روان‌گردان استعمال کرده باشید، حادثه‌ای رخ دهد بیمه بدنه خسارتی را پرداخت نمی‌کند.
• درصورتی‌که در حین بُکسل کردن وسیله نقلیه دیگر خسارتی وارد شود بیمه بدنه تحت پوشش قرار نمی‌دهد، مگر اینکه وسیله نقلیه مخصوص و مجاز به بکسل کردن حادثه برایش رخ دهد و همچنین اصول و مقررات ایمنی را هم رعایت کرده باشد.
• درصورتی‌که از نقص و خرابی در کارکرد دستگاه‌های الکترونیکی خسارتی به آن‌ها وارد شود بیمه بدنه این خسارت‌ها را پوشش قرار نمی‌دهد.
• اگر بار بیش‌ازحد مجاز حمل کرده باشید و در این حین خسارتی وارد شود، بیمه بدنه تحت پوشش قرار نمی‌دهد.
تخفیف‌های اصلی بیمه بدنه:
• تخفیف بیمه بدنه خودرو صفرکیلومتر، معادل ۲۰ تا ۳۰ درصد
• تخفیف خرید نقدی معادل ۱۰ تا ۲۰ درصد
• تخفیف سال‌های عدم استفاده از خسارت
تعداد سال‌های عدم استفاده خسارت بیمه بدنه درصد تخفیف
یک سال عدم خسارت ۲۵%
دو سال عدم خسارت ۳۵%
سه سال عدم خسارت ۴۵%
چهار سال عدم خسارت ۶۰%
تخفیف‌های فرعی بیمه بدنه:
هر شرکت بیمه متناسب با عملکرد خودش تخفیف‌هایی در نظر می‌گیرد.
که در زیر نمونه‌هایی را برای شما اعلام می‌کنیم:
• تخفیف‌های خرید گروهی بیمه بدنه اتومبیل
• تخفیف ارزش خودروی نامتعارف و گران‌قیمت
• تخفیف مخصوص دارندگان بیمه عمر
• گاهی اگر بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه خود را از یک شرکت تهیه کنید به شما تخفیف ارائه دهد.
• تخفیف‌های مناسبت‌های خاص که شرکت‌های بیمه‌ای و سامانه‌های خرید آنلاین بیمه که اعلام می‌شود.
اگر خودرو شما قدیمی باشد آیا می‌توان برای آن بیمه بدنه گرفت؟
خودروهایی که 20 سال از ساخت آن‌ها می‌گذرد، برای صدور بیمه بدنه نیازمند مجوز دارند.
خودروهای قدیمی (خودروهایی که 10 سال از ساخت آن‌ها بگذرد) افزایش حق بیمه دارد که این افزایش نرخ، ۵٪ به ازای هرسال میباشد.
آشنایی با اصطلاحات بیمه‌نامه بدنه:
بیمه‌گر:
به شرکت بیمه‌ای که بیمه‌نامه در آنجا تنظیم می‌گردد بیمه‌گر می‌نامند و مشخصات آن در بیمه‌نامه درج می‌شود.
شرکت بیمه در مقابل دریافت حق بیمه، خسارت‌های احتمالی خودرو را طبق شرایط ای که در بیمه بدنه در ج شده است به عهده می‌گیرد.
بیمه‌گذار:
شخص حقیقی یا حقوقی که مالک خودرو میباشد را بیمه‌گذار می‌نامند.
ذینفع:
شخصی است که بنا به درخواست بیمه‌گذار نام وی در بیمه بدنه خودرو درج‌شده است و تمام یا بخشی از خسارت به وی پرداخت می‌گردد.
حق بیمه:
مبلغی که در بیمه‌نامه ذکرشده و بیمه‌گذار موظف به پرداخت آن در قبال شرایطی که در بیمه‌نامه در ج شد ه است حق بیمه می‌نامند.
موضوع بیمه:
وسیله نقلیه‌ای که مشخصات آن در بیمه‌نامه بدنه خودرو درج‌شده است موضوع بیمه می‌نامند. لوازمی که مطابق کاتالوگ وسیله نقلیه بیمه‌شده به خریدار تحویل و یا در بیمه‌نامه درج‌شده است نیز جزو موضوع بیمه حساب می‌شود.
در قرارداد بیمه‌ای که بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار منعقد می‌شود قسمتی از خسارت را که شرکت بیمه متعهد نمی‌شود و بر عهده بیمه‌گذار است این قسمت را فرانشیز می‌نامند.
فرانشیز بیمه بدنه در شرکت‌های بیمه متفاوت است.
مدت اعتبار بیمه‌نامه:
شروع و پایان مدت اعتبار بیمه‌نامه را مدت اعتبار بیمه‌نامه می‌نامند.
محاسبه بیمه بدنه چگونه است؟
مبلغ اولیه حق بیمه بدنه، بر اساس ارزش خودرو سنجیده می‌شود و هر چه ارزش ریالی خودروی بیشتر باشد، قیمت بیمه بدنه نیز بیشتر خواهد بود.
مبلغ نهایی بیمه بدنه بر اساس ارزش خودرو، تعداد سیلندر، سال ساخت، پوشش‌های اضافی که انتخاب و تخفیف هایی که لحاظ می‌گردد محاسبه می‌شود.
در چه شرایطی می‌توان بیمه بدنه را فسخ کرد؟
بیمه‌گر در شرایطی می‌تواند بیمه را فسخ کند.
۱. زمانی که بیمه‌گذار حق بیمه را در زمان مقرر پرداخت نکند.
۲. در صورت ایجاد خطر برای خودرو
۳. اگر اظهارات بیمه‌گذار برخلاف چیزی باشد که اعلام کرده است.
بیمه‌گذار هم در شرایطی امکان فسخ بیمه را دارد:
۱. در صورتی که فعالیت بیمه‌گر (شرکت بیمه) متوقف‌شده باشد.
۲. زمانی که خطرات بیمه کاهش پیدا کند و شرکت بیمه حاضر نباشد که تخفیف بدهد و یا مبلغی را برگرداند.
درهرصورت اگر بیمه‌گذار منصرف شده باشد کافی است بیمه‌گر حق بیمه را به‌صورت کوتاه‌مدت محاسبه کند و باقی مبلغ را به بیمه‌گزار برگرداند.
انحلال قرارداد بیمه
زمانی که وسیله نقلیه به هر دلیلی که تحت پوشش بیمه‌نامه نبوده است، از بین برود، بیمه‌نامه خودبه‌خود فسخ می‌گردد.
نحوه فسخ بیمه‌نامه
برای فسخ بیمه‌نامه باید به‌صورت کتبی و رسمی به طرفین اعلام گردد. پس از اعلام رسمی، بیمه بدنه تا ۱۰ روز اعتبار دارد.
زمانی که بیمه بدنه از هر سمتی فسخ گردد، حق بیمه مدت اعتبار بیمه، به‌صورت روزشمار محاسبه و به بیمه‌گذار برگشت داده می‌شود.
آیا فسخ بیمه‌نامه به معنی ابطال بیمه است؟
فسخ و ابطال در بیمه تعریف مشابهی دارد ولی این دو تعریف یکسان نیست.
فسخ بیمه‌نامه به معنی پایان تعهد بیمه‌گر، از زمانی که اعلام فسخ صادر می‌شود است و بخشی از حق بیمه‌ای که توسط بیمه‌گذار پرداخته است برگردانده می‌شود.
ابطال بیمه‌نامه قبل از شروع تعهدات شرکت بیمه میباشد و کل حق بیمه به بیمه‌گذار برگردانده می‌شود.
بیمه‌گر چقدر زمان دارد که خسارت را پرداخت کند؟
حداکثر ۱۵ روز بعد از تکمیل مدارک و توافق طرفین، خسارت باید پرداخت گردد.
در صورت دزدیده شدن وسیله نقلیه، این مهلت ۶۰ روز خواهد بود و از زمان اعلام خسارت به بیمه‌گر شروع می‌شود.
برای دریافت خسارت چه مدارکی لازم است؟
در صورت بروز حادثه، بیمه‌گزار با تکمیل "فرم اعلام خسارت بدنه خودرو" به اداره خسارت بیمه‌نامه بدنه اعلام خسارت می‌کند و مدارک زیر الزامی است:
• اصل بیمه بدنه و کپی
• اصل بیمه شخص ثالث و کپی
• اصل و کپی گواهینامه رانندگی
• اصل و کپی کارت ملی راننده و بیمه‌گذار
• اصل و کپی شناسنامه مالک خودرو
• ارائه گزارش مقامات انتظامی
• اصل برگ خرید هزینه‌های حمل‌ونقل و نجات وسیله نقلیه در صورت غیرقابل حرکت بودن
• اصل برگ خرید رسمی قطعات تعویضی با نظر کارشناس ارزیاب و رؤیت سلامت وسیله نقلیه
